Лучшие публикации Новые публикации Поиск
За что Сбербанк массово блокирует карты россиян
11 июня 2018

За что Сбербанк массово блокирует карты россиян

В соответствии с Федеральным Законом №115 системой Сбербанка России проводится анализ финансовых переводов на наличие сомнительных операций. Обязательной проверке подвергаются все возможные нелегальные безналичные транзакции с дальнейшим выводом наличных. Результатом проведения противозаконной транзакции является блокировка карты физического лица, а также других счетов, имеющих связь с экстремистскими течениями и другими видами запрещенных действий.

Как работает алгоритм

Клиенты, совершившие незаконные действия, заносятся в специальный перечень данных Федеральной службы мониторинга финансов с две тысячи восемнадцатого года. Сотрудничество с лицами, значащимися в этом списке, запрещено. Но на сегодняшний день клиентская база суровых неплательщиков с каждым днем все расширяется. База данных становится все больше и больше.

Такие неплательщики больше кредитоваться не будут. Они банком заносятся в черный список и после этого все банки будут видеть их. Также банк может заблокировать карту клиента. Это может произойти из-за того, если они вдруг увидят какие-либо денежные переводы, которые по их мнению, вызывают сомнения.

Обнаружив нелегальный перевод, системой проводится одна из следующих операций:
-Блокировка клиентской карты
- Наложение запрета на операции по дебетовому счету, включая выпуск и пере выпуск банковской карты.
-Отказ в обналичивании денег и транзакций финансов.
-Блокировка доступа в интернет банкинг.

Для примера, на момент перевода средств за сделку по продаже авто или возврата крупной суммы долга, блокировка карты может быть уже запущена. Для возобновления доступа к счету, необходимо предъявить официальные бумаги о получении средств легальным путем. Заблаговременное информирование клиента о возможности блокирования карты происходит через мобильные и электронные сообщения или посредствам телефонного звонка. Для подтверждения правомерного получения средств запрашиваются официальные документы.

За что Сбербанк массово блокирует карты россиян

Сроки прекращения блокировки счета, возобновления доступа к интернет банкингу, период рассмотрения документов также указан в данных уведомлениях. Тиражируются слухи, что в случае неудачи подтверждения легальности транзакции происходит сгорание денежных средств. Это якобы заложено в стандартный протокол работы банка. Пресс-служба Сбербанка опровергает эти теории, заявляя, что сгорание средств не может произойти, так как это является противоречием основам банковского дела. Банком накладывается запрет на проведение дистанционных переводов сомнительного происхождения, а не самого клиентского счета. Если отказ на перевод получен дважды, пользователю предлагается расторжение договора. Финансовые средства при этом могут быть отправлены на счет клиента в другом банке.

Новые технологии для проверки

В прошлом выявление нелегальных переводов и выводы о применении блокировки производились операторами вручную. Несмотря на несложные алгоритмы принятия решения, специалистов постоянно было недостаточно. В настоящее время все операции осуществляются специализированным программным обеспечением, позволившим в короткие сроки проводить учет огромного количества транзакций.

Алгоритм эффективен и результативен в работе, анализирует поступления средств клиента, партнеров, с которыми он постоянно работает, другие важные показатели. После исследования этих данных выносится решение о блокировке карты. Погрешность выводов минимальна, около десяти процентов.

За что Сбербанк массово блокирует карты россиян

Как избежать блокировки

Для рассмотрения представлены три часто встречающихся повода получения блокировки.

1)Пресечение отмывания финансовых средств, пособничество терроризму (как правило, пристально изучают транзакции суммой более шестисот тысяч рублей). В данном случае следует отказаться от анонимных кошельков, так как часто они задействованы в деятельности мошенников и махинаторов.

2)Блокировка производится ради безопасности пользователя. Средства блокируются при запросах в доступе из-за границы, оплат товаров иностранных компаний. Следует заранее уведомлять банк о поездке в первом случае. Во втором можно совершить телефонное подтверждение перевода.

3)Учет нелегальных доходов. При запросе в период до пяти суток требуется предоставить справки, подтверждающее правомерное получение дохода.

Если после отправки документов в возобновлении пользования картой отказано, больше предпринять ничего не удастся.

Пример

На следующий день после поступления на карту более пятидесяти миллионов рублей, клиент совершил попытку их обналичивания. Сбербанк сделал вывод о возможности махинаторских действий, и запросила подтверждающие документы. После их изучения была проведена блокировка карты. После этого собственник средств отправил их во вклады, однако в переводе средств и обналичивании денег снова было отказано. Суды были на стороне компании, так как пакета документов было недостаточно для подтверждения легального происхождения денег.

Подготовка бумаг

В каждом конкретном случае требуется разный набор документов. К примеру, квитанции к оплате товара, услуги, договора об аренде, продаже, займах, ведомости о заработной плате, долговые листы, выписки из налоговой или других банков. Для отправки документов банком указывается способ передачи электронной почтой, почтовым пакетом, через отделение банка.

За что Сбербанк массово блокирует карты россиян

Если требуемых документов нет, следует предупредить банк заранее. Таким образом, стоит помнить, что все транзакции отслеживаются и без основательного документального подтверждения легальности доходов вывод крупной суммы осуществить не возможно. За любые незаконные действия будут последствия.
0
Комментарии (2)
Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь, чтобы оставлять комментарии на сайте.
2018-06-11 18:44:29
нормально
2018-06-11 21:22:35
нормально
Ну да
Похожие публикации